中国出口信用保险公司,简称中信保,是中国唯一承办出口信用保险业务的政策性保险公司,2001年12月18日正式揭牌运营,现有15个职能部门,营业机构包括总公司营业部、18个分公司和6个营业管理部,已形成覆盖全国的服务网络,并在英国伦敦设有代表处,向俄罗斯、巴西、南非和迪拜派驻了工作组。
中信保是政府保障外贸企业权益的政策性保险公司。出口信用保险本身虽然名为保险,但是保险标的、客户群体与一般保险业务有很大差别。出口信用保险承保两类风险,政治风险和商业风险,承保的是世界各国政府和机构违约的风险,比如政变,内战,债务违约等等。
一般的保险按照大多数法则通过精算模型确定费率规避风险,样本越大精算结果越准确,越有利于保险公司规避承保风险。世界上一共200多国家和地区,耍赖样本毫无规律,也难以预测。所以各国的出口信用保险大都数是由政府来出资运营。
中信保赔付比例
至于赔付比例一般视案件详情、产品性质、收款方式、客户信誉等各方面的综合评断,由理赔部门通过调查协商最终决定。
中信保短期出口信用保险的赔付比例一般是90%,但有以下特殊情况:
1. 想少缴保费,只愿意投保低端的保险产品,赔付比例会降低到80%甚至60%;
2. 客户资信不佳,授信额度无法满足出运的金额,又无法减少出运量,会相应适度降低赔付比例。
3. 不符合中信保的赔付要求。即使保单约定的赔付比例是90%,但在履行保险合同上有问题,例如超过报案、索赔的时限(一年)等,在赔付时视情况轻重可能会降低赔付比例。
中信保出口投保流程
签订保单(全年)
中信保根据企业的全年预计出口金额、出口国家等条件,确定具体保费费率,双方签订年度保单协议,同时中信保也会按年度收取保费。
请限额(资信调查)
中信保帮助出口企业甄别买方信用,为企业提供决策依据,同时结合买家资信情况、付款方式等因素,向出口企业批复承保限额。
需提供的资料有买家公司名称、公司地址、联系人、联系电话、邮箱、预计年交易额、与买家签订的订单等
生产备货(邮件沟通+验货报告)
1、PO签订后,工厂备货,此阶段如有任何与PO上面不符的地方(比如货期不能达到PO上的要求)必须通过邮件沟通,确保买家可以接受,必要时重新签订PO,且必须通过买家企业邮箱进行邮件沟通和PO发送。
2、验货报告,为避免后续买家因质量问题拒付等不必要的纠纷,出货前需要让买家出示验货报告。
出运申报(投保)
1、货物出运后,自提单日期算起15个工作日内准备好提单、报关单等单据,在中信保办理投保事宜。对适保范围内的全部出口都需在“信保通”申报。
2、为保障出运完全被信用保险覆盖,企业应尽量在中信保批复额度内出运,且出运后在保单约定申报期限内申报。 需提供的资料为提单、报关单、验货报告、与买家签订的PO等。
抵扣保费,投保成功
1.企业在买方有效信用限额内发货,在中信保系统中申报。
2. 中信保确认申报,计算保费, 从年度缴纳的保费总额中抵扣保费。
收汇跟踪
出运且投保成功后,需严格监控应收帐款,及时发现风险信号,同时对于已收汇的出运记录,及时在系统中进行“收汇确认”。
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